نظرسنجی اخیر بانک مرکزی اروپا حاکی از افزایش تقاضای وام در بانک‌های منطقه یورو به دنبال کاهش نرخ‌های بهره است. این نظرسنجی که در روز سه‌شنبه منتشر شد، نشان می‌دهد که در سه ماهه سوم سال، تقاضا برای وام‌های بانکی در 20 کشور عضو یورو افزایش یافته و انتظار می‌رود این روند در سه ماه پایانی سال به ویژه به علت افزایش وام‌های مسکن خانواری ادامه یابد.

در حالی که رشد وام‌دهی در تمام سال به طور متوسط در سطح صفر بوده است، نرخ‌های بهره بالا و رشد اقتصادی ضعیف به کاهش تقاضا منجر شده و چشم‌انداز اقتصادی بلوک یورو که سال‌ها در رکود بوده، دچار تضعیف گردیده است.

این رشد ضعیف یکی از دلایل اصلی انتظار بانک مرکزی اروپا برای کاهش نرخ‌های بهره در این هفته برای سومین بار در سال جاری است، چرا که با کاهش نگرانی از تورم، زمان کاهش محدودیت‌ها فرا رسیده است.

طبق نظرسنجی سه ماهه از 156 وام‌دهنده بزرگ، برای نخستین بار پس از سه ماهه سوم سال 2022، بانک‌ها افزایش خالص در تقاضای وام‌های شرکتی و خطوط اعتباری را گزارش کردند، هرچند که در کل در سطح ضعیفی باقی مانده است. همچنین، تقاضای خالص وام مسکن به شکل محسوسی افزایش یافته است.

بانک مرکزی اروپا اظهار داشت که نرخ‌های بهره پایین‌تر به افزایش تقاضای وام در بخش شرکت‌ها منجر شده، ولی تأثیر کمی بر سرمایه‌گذاری‌ها داشته است. در مورد مشتریان خانگی، افزایش تقاضا به واسطه کاهش نرخ بهره و بهبود چشم‌انداز بازار مسکن بوده است.

در دوره جاری، بانک‌ها شاهد افزایش بیشتری در تقاضای خالص در کلیه بخش‌های وام، به ویژه وام‌های مسکن هستند.

با این حال، کاهش نرخ سود به وضوح برای وام‌دهندگان سودمند نیست، زیرا موجب کاهش حاشیه‌های وام‌دهی می‌شود. بانک‌ها برای اولین بار از پایان سال 2022 تأثیر منفی سیاست بانک مرکزی اروپا را بر حاشیه‌های خود گزارش کردند. بانک مرکزی اروپا خاطرنشان کرد که بانک‌ها انتظار دارند تأثیر منفی خالص سیاست‌های نرخ بهره این بانک بر حاشیه‌ها عمیق‌تر شده و منجر به کاهش سود کلی از سطوح بالایی که در چرخه انقباض 2022-2023 به دست آمده، گردد.

استانداردهای اعتباری یا معیارهای تأیید وام بانک‌ها پس از بیش از دو سال تشدید متوالی برای مشتریان شرکتی بدون تغییر باقی مانده است، اما نشانه‌هایی از تشدید بیشتر در سه ماهه جاری مشاهده می‌شود. در خصوص وام‌های مسکن، استانداردهای اعتباری کاهش یافته و بانک‌ها انتظار تسهیل بیشتری را در این بخش دارند.