خوش آمدید به جلسۀ دیگری از دوره آموزش ارزهای دیجیتال. در جلسهای که گذشت دربارۀ چگونگی کارکرد صرافی ارز دیجیتال بحث کردیم. در این جلسه، به بررسی KYC خواهیم پرداخت. با آکادمی کالج پیپس، بزرگترین مرجع تخصصی آموزش و اخبار بازارهای مالی، همراه باشید.
[ez-toc]
KYC چیست؟
هنگام باز کردن یک حساب، ممکن است متوجه شوید که صرافی ارز دیجیتال از شما میخواهد یک فرآیند احراز هویت به نام «KYC» را کامل کنید. صرافیهای ارز دیجیتال در آمریکا و بسیاری از کشورهای دیگر تحت قوانین و مقررات ضد پولشویی (AML) بانکی هستند. برای پیروی از این مقررات، صرافیهای ارز دیجیتال باید اطلاعات خاصی از مشتریان خود جمعآوری کنند.
این فرآیند معمولاً بهعنوان KYC شناخته میشود که مخفف «Know Your Customer» (شناخت مشتری) است. این بدان معناست که شما باید اطلاعات شخصی خود را ارائه دهید تا هویت شما را تأیید کند. برای جلوگیری از استفاده از وجوه برای کلاهبرداری، پولشویی، تأمین مالی تروریسم، تظاهر به وارث جعلی و سایر فعالیتهای غیرقانونی، صرافیها باید از سطح درخواستهای معمول فراتر بروند. با جمعآوری اطلاعات دربارۀ هویت مشتریان خود، یک بانک اطلاعاتی ایجاد میشود که نهادهای اجرای قانون میتوانند در تحقیقات خود درصورت وقوع فعالیتهای جنایی آینده از آن استفاده کنند.
KYC فقط مخصوص ارز دیجیتال نیست و برای تقریباً تمامی مؤسسات مالی که وجوه مشتریان را نگه میدارند اعمال میشود. بهعنوان مثال، حتی هنگام باز کردن یک حساب بانکی، یا درخواست کارت اعتباری، وام خودرو یا وام مسکن نیز فرآیند KYC را طی میکنید. سطوح مختلفی از KYC وجود دارد که از KYC صفر تا KYC بسیار دقیق متغیر است. اگرچه برخی از صرافیهای ارز دیجیتال ممکن است هنوز به کاربران اجازه دهند بدون گذراندن KYC وجه واریز کنند، اما این نوع صرافیها بهمرور کمیابتر میشوند و KYC به استاندارد جهانی تبدیل میشود. امروزه بیشتر صرافیهای بزرگ ارز دیجیتال به محض باز کردن یک حساب جدید KYC را الزامی میکنند.
KYC چگونه کار میکند؟
هنگامی که برای یک حساب در یک صرافی ثبتنام میکنید، باید اطلاعات پایهای خود را ارائه دهید مانند:
- نام کامل
- تاریخ تولد
- آدرس
- آدرس ایمیل
- شماره تلفن
این اطلاعات برای اطمینان از رعایت الزامات تحت مقررات ضد پولشویی (AML) لازم است. هدف مقررات AML جلوگیری از پنهان کردن منشاء، جریان و مقصد انتقالات الکترونیکی پول است تا نهادهای اجرای قانون بتوانند جریان وجوه غیرقانونی را ردیابی کنند؛ زیرا وقتی افشای هویت باشد، امکان پنهانکاری وجود ندارد!
بسته به پلتفرم معاملاتی یا قوانین محلی، صرافی ممکن است اطلاعات اضافی مانند موارد زیر را نیز بخواهد:
- منبع درآمد
- شمارۀ تأمین اجتماعی
- یک شناسۀ عکسدار صادر شده توسط دولت مانند گواهینامه رانندگی یا گذرنامه
- اثبات آدرس مانند کپی قبض خدماتی
- عکس از خود (سلفی)
- اسکن بیومتریک چهره (سلفی ویدیویی)
در حالی که فرآیند اولیۀ ثبتنام معمولاً خودکار است، مؤسسات مالی تیمهای خدمات مشتری (افراد واقعی) دارند که وظیفۀ بررسی دقیق اطلاعات ارائه شده را دارند. ممکن است حتی تماسی از آنها دریافت کنید! برای اطلاع از نیازمندیهای KYC خاص یک صرافی ارز دیجیتال و مدت زمان مورد انتظار برای تکمیل فرآیند تأیید، به بخش پشتیبانی مشتری در وبسایت آنها مراجعه کنید. در نهایت، معمولاً صرافیها برای حسابهای بزرگتر یا تراکنشهای بزرگتر، نیازمندیهای بیشتری برای KYC دارند.
آنها میخواهند مطمئن شوند که وجوه از منابع قانونی آمده و هیچ چیز مشکوکی در حال وقوع نیست! برخی از صرافیهای ارز دیجیتال برای هر میزان وجهی که بخواهید واریز یا برداشت کنید، همان فرآیند KYC را دارند. همانطور که میبینید، شما باید اطلاعات شخصی زیادی را افشا کنید. به همین دلیل است که میتوانید اطمینان حاصل کنید که با یک صرافی ارز دیجیتال قابل اعتماد سروکار دارید! اگرچه KYC ممکن است برایتان دشوار باشد ولی چارۀ دیگری نیست! با ورود میلیاردها دلار به بازار ارز دیجیتال از منابع مختلف، دولتهای بیشتری صرافیهای ارز دیجیتال را مجبور به رعایت فرآیندهای KYC و ضد پولشویی (AML) میکنند.
